Los 5 conceptos de economía que estás deseando que alguien te explique.

15 - Enero - 2018

7 minutos

1.¿Qué es la inflación?

En el año 2000 el precio de una Coca-Cola en el supermercado era de 43 pesetas (0,26€) y hoy esa misma Coca-Cola te cuesta 0,60€ en el mismo supermercado. Casi 2,5x veces más cara.

Esto significa que si en el año 2000 hubieras ahorrado para comprarte 1.000 latas de Coca-Cola en el futuro, tendrías 260€ ahorrados en tu cuenta para esa compra. Si esperas para comprar esas latas a que llegue el 2017, con tus 260€ euros ahorrados solo podrías comprarte 433 Coca-Colas, ¡Menos de la mitad!

Si tu dinero no te da rentabilidad pierde valor, cada año que pasa te puedes comprar menos cosas.

Esto pasa porque la economía sube los precios año tras año, y esto es un síntoma de que la economía está creciendo. Te suben el sueldo, por lo que puedes pagar más euros por tu Coca-Cola. También influye que los bancos centrales crean más billetes.

Por lo que es bueno que haya un poco de inflación, pero hay que tenerla muy controlada, y desde luego tener el dinero en la cuenta corriente te hace que cada día valga un poco menos, por eso es tan importante invertir para sacar una rentabilidad que como mínimo supere a la inflación.

La inflación se mide con el IPC (índice de precios al consumo), que se calcula cogiendo una serie de bienes y servicios habituales que compramos los españoles (fruta, pan, carne, gasolina, electricidad, seguros, cines, muebles, etc) y se calcula su variación con respecto al año anterior.

Por lo que cuando dicen que el IPC ha subido un 2%, significa que la media de los precios de esos bienes y servicios es un 2% más caro que el año pasado.

Actualidad: el Banco Central Europeo (BCE) tiene el mandato de intentar fijar la inflación de los países que controla en el entorno del 2%, lo que considera que es una tasa adecuada para un buen crecimiento de los países, pero suficientemente baja para tenerlo bajo control.


2. Interés compuesto.

Es la ecuación más importante de la economía. Y si sabes utilizarla, consigue que tu dinero crezca de forma exponencial.

Si inviertes 100€ y te da un 10% de rentabilidad este año, a finales de año tendrías 110€ por lo que has ganado 10€.

Aquí viene el interés compuesto, el año viene coges los 110€ y ganas el mismo 10% durante el año, a finales de ese año tendrías 121€, esta vez has ganado 11€ al año.

Si el año 3 vuelves a hacer lo mismo, inviertes 121€ al 10% tendrías 133,10€. Esta operación la repites en años sucesivos y tu dinero estará creciendo de forma exponencial, cuantos más años lo dejes generando rentabilidad con interés compuesto, más rentabilidad.

Vamos a ver un ejemplo gráfico: Invertir 1.000€ al 10% de rentabilidad al año durante 10 años:

Como veis en el gráfico, si inviertes 1.000€ al 10% de rentabilidad al año y lo mantienes durante 10 años, al final de los 10 años tendrías 2.357,95€, es decir has multiplicado tu inversión por 2,36x.

Para que veáis como se convierte en exponencial cuanto mayor sea el plazo, vamos a mostrar el mismo ejemplo, pero manteniendo tu inversión durante 50 años:

Esta es la magia del interés compuesto, si inviertes 1.000€ al 10% de rentabilidad al año y lo mantienes durante 50 años, al final de los 50 años tendrías 106.718,96€, es decir has multiplicado tu inversión por 106,7x.

Errores comunes con los que te cargas la magia del interés compuesto:

· Sacar cada cierto tiempo lo que has ganado: esto solo provoca que cuando sacas el dinero vuelva a empezar el contador del interés compuesto. Solo deberías sacar el dinero cuando vayas a utilizarlo para un objetivo, comprarte una casa, un coche o pagar las vacaciones.

· Productos sin rentabilidad: un depósito por ejemplo con rentabilidades 0%.

Para los que no se hayan aburrido todavía, os dejo la formula y os hacéis vuestros propios cálculos de cuanto podrías ganar:


3. PIB

El producto interior bruto (PIB) es simplemente una forma de medir la actividad económica de un país. Cuando el PIB es positivo significa que el país está en crecimiento, si el PIB es negativo el país está decreciendo.

Es importante la comparativa con el año anterior, nos dice si el país crece o decrece a un ritmo mayor o menor, ahí expresamos el PIB como un porcentaje.

El PIB solo tiene en cuenta la actividad económica que se genera dentro de España, si un español trabaja en Francia no cuenta. Aunque si un francés trabaja en España si que suma.

El PIB se entiende perfectamente a través de los conceptos que se utilizan para calcularlo, es la suma del consumo, la inversión, el gasto público y las exportaciones netas (exportaciones menos importaciones).

En resumen, el PIB suma todos los gastos de consumo de las personas en España, la inversión de las empresas, el gasto del sector público y lo que conseguimos exportar al exterior descontando lo que importamos de otros países.

El mejor análisis del PIB lo tenemos si lo dividimos por la población del país, lo que conocemos como PIB per capita, que nos refleja el poder adquisitivo de un país y nos permite compararlo con otros países.

Actualidad: en 2016 el PIB per capita en España fue de 26.500€ y el crecimiento del PIB de un 3,3%.


4. Fondo de inversión

Consiste en juntar a mucha gente que quiere invertir su dinero. Ponen sus ahorros en el mismo sitio, como si todos metieran el dinero en la misma bolsa, y con todo ese dinero compran acciones o deuda de empresas.

Esa bolsa llena de ahorros es un fondo de inversión.

Explicación gráfica de un fondo de inversión de bolsa española:

Hay un encargado o un equipo de encargados de elegir cuales son las mejores empresas para invertir esa gran cantidad de dinero. Esta gente es experta y profesionales en inversiones y en analizar empresas y los inversores les pagan para que estudien las mejores empresas e intenten acertar con sus inversiones. En muchos casos estos encargados son los propios bancos y sus equipos de análisis.

Lo más importante es darse cuenta de que el dinero de los fondos de inversión es de los inversores que lo han puesto en esa bolsa conjunta, por lo que cuando quieran lo cogen y se lo llevan.

Si un banco quiebra los únicos que no salen perjudicados son los inversores en fondos de inversión, ya que como hemos explicado el banco solo elige las mejores acciones y se le paga por ello, pero el dinero de los fondos es de los inversores, así que contrataran a otro equipo de expertos que sigan buscándoles las mejores inversiones. El buen funcionamiento de un fondo de inversión dependerá del comportamiento de las acciones en las que invierta ese fondo, y de la habilidad de los “gestores” para seleccionar buenas inversiones.

Actualidad: en 2017 hay 253 mil millones de euros invertidos en fondos de inversión españoles, casi 10 millones de españoles están actualmente invirtiendo a través de un fondo de inversión.


5. Euribor (Euro Interbank Offered Rate)

Es el tipo de interés al que se dejan dinero los bancos entre si. Cuando vas al banco y pides un préstamo o hipoteca te cobran un tipo de interés por dejarte ese dinero durante un tiempo determinado.

Los bancos cuando necesitan dinero se lo piden a otros bancos y el tipo de interés al que se lo prestan entre ellos es el Euribor.

El tipo de interés Euribor tiene mucha importancia, ya que, aunque creas que no te afecta porque es entre bancos, si tu banco pide dinero a otro banco y le cobran el Euribor cuando tu vayas a pedir un préstamo te van a cobrar algo más del Euribor ya que si no el banco está perdiendo dinero.

Por eso las hipotecas te las suelen dar a un tipo de interés de: Euribor + X%, ese X% es el margen que saca tu banco de la operación. Hay que estar pendiente porque el Euribor cambia diariamente.

Actualidad: últimamente estamos en un momento histórico inusual con el Euribor en negativo, por lo que los tipos de interés que te cobran los bancos ahora por nuevos préstamos son muy bajos. Y las personas que tenían hipotecas ligadas al Euribor ahora están pagando muchos menos intereses.

 

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